Finanse codzienne

Ryzyko jakie niosą za sobą kredyty to ryzyko niewywiązania się przez dłużnika z jego zobowiązań wobec dostawcy towarów lub usług, czyli ryzyko niewypłacalności dłużnika. Może to być ryzyko, jakie towarzyszy podczas udzielaniu kredytów przez banki osobom lub firmą, które nie będą spłacały ustalonych w umowie kredytowej rat.

W celu jego uniknięcia, i w związku z tym zmniejszenia prawdopodobieństwa potencjalnych strat dla organizacji bankowej, musi być sterowane przez ciągłe monitorowanie.

Monitorowanie ryzyka prowadzone jest przede wszystkim na podstawie kwartalnych lub miesięcznych kontroli jednostki kredytowej kredytobiorcy, który stanowi: kwartalny monitoring sytuacji finansowej kredytobiorcy, zgodnie z prawem Banku (ranking kondycji finansowej, kontroli limitu kredytowego), sprawdzenia rzeczywistego stanu finansowego osoby posiadającej kredyty, monitorowanie obsługi zadłużenia lub pożyczki (kredytobiorca zobowiązany terminowo i kompletnie spłacać odsetki i kapitał do Banku), kontrolę rzeczywistego celu udzielenia pożyczki i jej zgodność z warunkami umowy, monitorowanie faktycznej wartości zabezpieczenia, monitorowanie statusu prawnego kredytobiorcy monitorowanie jego historii kredytowej, monitoring transakcji kredytowych w realizacji działań mających na celu przeciwdziałanie legalizacji środków pochodzących z przestępstwa, jak również stosowanie innych metod opisanych w polityce wewnętrznej każdego banku.

Jak wziąć chwilówkę przez Internet?

Na co zwracać uwagę szukając ofert?

Plany zaciągnięcia kredytu hipotecznego to dla wielu osób okres podejmowania ważnych decyzji, które mogą mieć ogromny wpływ na ich późniejsze życie. Każdą kwestią dotyczącą tego rodzaju kredytów warto jest naprawdę bardzo dokładnie przemyśleć, by mieć pewność, że kredyt mieszkaniowy nie będzie dużym obciążeniem.

W przeszłości bardzo popularnym rozwiązaniem było zaciągnie kredytów tego rodzaju w obcej walucie, zwłaszcza we franku szwajcarskim. Czy rzeczywiście jest to opłacalna opcja? Kiedy warto jest się na nią decydować?

Posiadana zdolność kredytowa

Klienci, którzy zastanawiają się nad wzięciem kredytu mieszkaniowego w innej walucie niż złotówki, muszą mieć świadomość, że banki w takich przypadkach najczęściej wymagają większej zdolności kredytowej. Kredyty mieszkaniowe walutowe są bowiem większym ryzykiem. Nigdy nie można dokładnie ocenić, jak będzie się kształtował kurs waluty. Okazuje się więc, że dla części kredytobiorców nie ma możliwości zdecydowania się na kredyty walutowe o czym koniecznie trzeba pamiętać. Koniecznie chcąc zaciągnąć kredyt w innej walucie czasami trzeba zdecydować się na mniejszą kwotę kredytu, co przekłada się na wielkość czy standard kupowanego mieszkania.

Wiedza klienta oraz akceptacja ryzyka

Chcąc zaciągnąć kredyt walutowy trzeba mierzyć siły na zamiary i realnie oceniać posiadaną wiedzę. Kredytobiorca musi bowiem wiedzieć, jakie mechanizmy wpływają na zmiany w kursach walut i w jaki sposób je naprawdę skutecznie przewidywać. Nie jest to łatwym zadaniem, ponieważ często pojawiają się sytuację, których nie można się spodziewać. Z tego względu, decydując się na kredyt w obcej walucie trzeba być przygotowanym na ryzyko, czyli gwałtowny wzrost wysokości rat. Oczywiście, kredyty tego rodzaju działają również w drugą stronę, czyli mogą mieć wpływ na znaczące obniżenie raty w stosunku do kredytu w złotówkach. Powinna to być jednak naprawdę bardzo dobrze przemyślana decyzja, by mieć pewność, kredyt nie będzie źródłem w późniejszym czasie problemów. Kredyty walutowe cieszą się zresztą dużym zainteresowaniem.

Będąc młodym człowiekiem, który właśnie opuścił Wojewódzki Ośrodek Ruchu Drogowego po pomyślnie zdanym egzaminie od razu marzymy o swoim pierwszym samochodzie, który chcielibyśmy by stał pod naszym blokiem, znajdował się w przydomowym garażu. Na pewno rodzice pogratulują nam zdanego egzaminu, bo dzisiejsze prawo jazdy wymaga naprawdę sporych umiejętności by pozytywnie przebrnąć przez gęste sito egzaminatorów. Jednak to czy kupią nam samochód zależy od wielu czynników, przede wszystkim ekonomicznych.

Wiadomo jest, że z pieniędzmi w wielu polskich rodzinach po prostu się nie przelewa. Ciężko wyobrazić sobie by małżeństwo, które ledwo wiąże koniec z końcem nagle znalazło dodatkowe fundusze by sfinansować zakup auta, dla świeżo upieczonego kierowcy. Wcale nie rozchodzi się, że rodzice nie chcą, tylko po prostu nie pozwalają na to fundusze.

Co może w takim przypadku zrobić młody człowiek?

Najprościej powiedzieć, że znaleźć pracę. Co jeśli jednak zamieszkuje małą wioskę, a do pracy trzeba dojeżdżać lub nawet posiadanie samochodu jest warunkiem otrzymania pracy ? Jeżeli zatrudnienie jest niemal pewne, a wszystko zależy od posiadania własnego środka lokomocji, to można wziąć kredyt samochodowy i zakupić nawet najtańsze auto. Można uznać, że taki samochód będzie służył tylko i wyłącznie do przemieszczania się na linii dom-praca-dom. Być może nie będzie to wymarzony kabriolet czy limuzyna jak z telewizji, ale dzięki temu, że auto przyczyni się do zatrudnienia, będzie można spokojnie spłacić kredyt samochodowy, usamodzielnić się dzięki zarobionym pieniądzom, a z czasem pomyśleć o zmianie samochodu.

Jak wiadomo zakup auta to nie wydatek ani 100, ani 1000 zł, bo o ile można takie kupić to najczęściej nadają się tylko i wyłącznie na złom. Auto, które będzie jakoś jeździło i nie sprawiało zagrożenia życia kosztuje co najmniej kilka tysięcy złotych. Raczej mało, który młodzieniec dysponuje taką gotówką, dlatego nierzadko jedynym ratunkiem jest kredyt samochodowy, do którego uzyskania i tak potrzeba będzie kilku żyrantów.

Jeśli jednak zakup samochodu nie jest fanaberią, a przepustką do dorosłego świata, umożliwiając nawet podjęcie pracy to rodzice i inni członkowie rodziny powinni takiemu pomysłowi przyklasnąć, bo zasługuje na szacunek młody człowiek, który zdał prawo jazdy i chce kupić samochód po to by móc zacząć pracować i zarabiać swoje własne pieniądze, które dadzą szansę na samodzielne życie.

Konto firmowe najczęściej jest dużo droższe niż zwykły rachunek bankowy, dlatego wiele osób otwierając firmę zastanawia się jak zmniejszyć koszty prowadzenia takiego rachunku i czy jest możliwe znalezienie darmowego konta firmowego.

Konto firmowe nie zawsze musi być otwierane w przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej, jednak jest to często wygodniejsze niż trzymanie prywatnych i firmowych pieniędzy na jednym koncie osobistym. Niekiedy mogą też się pojawić kłopoty z rozliczaniem z Urzędem Skarbowym i z odprowadzaniem składek do ZUS – u. Czasami Urząd Skarbowy blokuje prywatne konta i przelewy w tym momencie nie dochodzą. Potem należy wyjaśniać wiele kwestii i tracimy sporo czasu i nerwów. Dlatego warto rozważyć założenie takiego konta, nawet w sytuacji, gdy nie mamy takiego obowiązku prawnego.

Darmowy rachunek firmowy, – co to oznacza w praktyce?

Szukając darmowego rachunku firmowego często trafiamy na oferty banków, w których widzimy, że konto firmowe jest darmowe. Jak to jednak wygląda w praktyce i czy rzeczywiście konto jest całkowicie darmowe? Najczęściej banki stosując określenie darmowego konta odnoszą się do samego prowadzenia rachunku. W takim przypadku najczęściej darmowe konto firmowe oznacza darmowe prowadzenie takiego rachunku, natomiast wszelkie pozostałe transakcje i operacje mogą być obciążone dodatkowymi kosztami.

Banki również niekiedy określają minimalną kwotę, jaka musi trafić każdego miesiąca na rachunek firmowy, aby konto było prowadzone bezpłatnie. Takie limity z punktu widzenia przedsiębiorcy są dużym utrudnieniem, bo tak naprawdę nie mamy pewności, że zyski czy należności wpłyną w danym miesiącu i czy kwota będzie równa tej wymaganej przez bank, aby konto firmowe było darmowe.

Darmowe przelewy internetowe i darmowe przelewy do urzędów

Kolejnym ważnym elementem są darmowe przelewy przez Internet. Jest to bardzo ważne, gdyż wiele transakcji dokonywanych jest aktualnie przez Internet. Równie ważne jest, aby nie płacić za przelewy do ZUS oraz za przelewy do Urzędu Skarbowego. To ważny element, ponieważ są to stałe przelewy, a Urząd Skarbowy oraz ZUS akceptują tylko opłaty przelewem bankowym. To oznacza, że każdego miesiąca będziemy regularnie wykonywać przelewy do urzędów. Dlatego bardzo ważne jest, aby przelewy były darmowe.

Bezpłatne wypłaty i wpłaty

Kolejną ważną kwestią jest to, aby wpłaty na konto firmowe oraz wypłaty były darmowe. Dlatego wybierając rachunek firmowy należy zwrócić uwagę na ten element gdyż niekiedy może to być dla nas kosztowne, gdy zechcemy wpłać lub wypłacić pieniądze.

Wybierając konto firmowe należy zwrócić uwagę na wszelkie dodatkowe opłaty. Jeżeli wiemy, ze ilość przelewów przez Internet będzie bardzo duża, to warto zapłacić np. za kartę płatniczą, a w zamian ustalić, że przelewy online będą bezpłatne. To bardzo ważne, aby minimalizować koszty, szczególnie, gdy dopiero startujemy z własnym biznesem.